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家住二七區(qū)的陳先生近日在給自己愛(ài)車?yán)m(xù)保時(shí),把商業(yè)三者險(xiǎn)的保額由原來(lái)的10萬(wàn)元直接提升到了50萬(wàn)元。談及為何增加保額,陳先生說(shuō),前段時(shí)間,他朋友開(kāi)車撞了人,各種醫(yī)療費(fèi)、傷殘費(fèi)下來(lái)花了40多萬(wàn),還不算其他雜費(fèi)。保險(xiǎn)公司按三者險(xiǎn)保額賠了20萬(wàn),他朋友自己掏腰包賠了剩余的20多萬(wàn)元。朋友的遭遇是前車之鑒,所以他想多花點(diǎn)錢投保買個(gè)安心。
記者了解到,用車環(huán)境的日益復(fù)雜,加上人身?yè)p害賠付標(biāo)準(zhǔn)的提高,讓不少車主開(kāi)始有意識(shí)地提高了商業(yè)三者險(xiǎn)的投保額,由過(guò)去的以10萬(wàn)元保額為主,逐漸過(guò)渡到目前以20萬(wàn)或30萬(wàn)元保額為主。
[調(diào)查] 車主保額10萬(wàn)提升到20萬(wàn)元以上
第三者責(zé)任險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛因意外事故致使第三者遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)的直接損失,保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定給予賠償。根據(jù)規(guī)定,第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故最高賠償限額分5萬(wàn)、10萬(wàn)、15萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)元七個(gè)檔次。
“目前我們店客戶三者險(xiǎn)的保額以20萬(wàn)元為主,占全體投??蛻舻?0%左右。”長(zhǎng)安福特河南東城天道店保險(xiǎn)經(jīng)理翟亞琴告訴記者,前幾年客戶的商業(yè)三者險(xiǎn)投保額大都還是10萬(wàn)元左右,從去年開(kāi)始20萬(wàn)元逐漸增多。
平安財(cái)險(xiǎn)河南分公司車險(xiǎn)部的工作人員也向記者證實(shí),目前車主商業(yè)三者險(xiǎn)的投保額的確較前兩年提高了不少,“就我們公司客戶的三者險(xiǎn)的投保額看,前幾年10萬(wàn)元是主流,現(xiàn)在過(guò)渡到20萬(wàn)、30萬(wàn)元為主,也不乏客戶選擇50萬(wàn)元以上的三者險(xiǎn)保額。”
值得一提的是,由于三者險(xiǎn)屬于非強(qiáng)制購(gòu)買的商業(yè)險(xiǎn),目前不少車主甚至未購(gòu)買該保險(xiǎn),而是只投保了交強(qiáng)險(xiǎn)在“裸奔”。
[算賬] 投保20萬(wàn)元可能不夠賠
盡管目前不少車主開(kāi)始有意識(shí)地提高三者險(xiǎn)的投保額,但是20萬(wàn)元的“主流”投保額如今已經(jīng)顯得有些不夠用了。
如今,越來(lái)越多的高檔車、豪華車在路上跑。如果不慎“邂逅”一輛過(guò)百萬(wàn)元的豪車,事故金額可能就會(huì)比較高,甚至超出自己投保的三者險(xiǎn)額度。去年被炒得火熱的“勞斯萊斯天價(jià)之吻”事件中,一輛雅閣轎車與一輛身價(jià)1200萬(wàn)元的黑色勞斯萊斯發(fā)生碰撞。勞斯萊斯只是輪轂上有點(diǎn)破損,右側(cè)車門被刮花。但豪車車主的朋友當(dāng)場(chǎng)提出了200萬(wàn)元的賠付天價(jià)。此事經(jīng)報(bào)道后,引起開(kāi)車人極大關(guān)注。雖然經(jīng)4S店定損,負(fù)全責(zé)的雅閣車主最終只需賠付維修費(fèi)35萬(wàn)元,但由于雅閣車主僅購(gòu)買了20萬(wàn)元的三者險(xiǎn),除去免賠部分,保險(xiǎn)公司賠了16.2萬(wàn)元,雅閣車主還需自掏腰包18.8萬(wàn)元,相當(dāng)于把一臺(tái)全新的雅閣車賠了出去。
交通事故導(dǎo)致的人身傷害賠償金額,近幾年是不斷飆升,不少城市的人身傷害賠償金額早已飆升至50萬(wàn)元以上。據(jù)記者了解,我省交通事故人身傷害賠償標(biāo)準(zhǔn)是這樣的:假如一個(gè)城鎮(zhèn)居民在一起交通事故中身亡,車輛負(fù)全責(zé)的情況下,需要賠償?shù)慕痤~為20442(我省城鎮(zhèn)人均可支配收入)×20(年)=40.88萬(wàn)余元,再加上喪葬費(fèi)1.7萬(wàn)元,精神撫慰金等3萬(wàn)~5萬(wàn)元,所以需要賠償?shù)目偨痤~在45萬(wàn)~48萬(wàn)元。如果是農(nóng)村戶口,則按農(nóng)村人均可支配收入等標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算后,需要賠償?shù)慕痤~在20萬(wàn)~22萬(wàn)元。這其中還不考慮被撫養(yǎng)人生活費(fèi)等其他費(fèi)用。
[保費(fèi)] 20萬(wàn)元與50萬(wàn)元保額相差不多
那么,10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、50萬(wàn)元這幾個(gè)級(jí)別的三者險(xiǎn)的保費(fèi)又相差多少呢?
記者從某保險(xiǎn)公司了解到,三者險(xiǎn)投保的基準(zhǔn)保費(fèi)(含不計(jì)免賠),10萬(wàn)元為1015元,20萬(wàn)元為1258元,30萬(wàn)元為1421元,50萬(wàn)元為1705元,100萬(wàn)元為2220元。也就是說(shuō),保額為50萬(wàn)元的三者險(xiǎn)和保額為20萬(wàn)元的該保險(xiǎn),保費(fèi)僅差447元,而50萬(wàn)元與10萬(wàn)元的保費(fèi)也僅差690元。
對(duì)此,金博大律師事務(wù)所的李雷律師建議,現(xiàn)在人身?yè)p傷賠償標(biāo)準(zhǔn)較前幾年提高了不少,再加上街上各種豪車越來(lái)越多,10萬(wàn)元或者20萬(wàn)元的保額,在發(fā)生事故后很有可能不夠賠。因此,建議駕駛經(jīng)驗(yàn)不足的新手,可以把商業(yè)三者險(xiǎn)的保額設(shè)定在50萬(wàn)元。
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